Автоцивілка допомагає відшкодувати шкоду людям, які постраждали в ДТП з вини водія застрахованого автомобіля. Поліс покриває відповідальність перед потерпілими: витрати на відновлення пошкодженого майна, лікування та інші передбачені законом наслідки аварії. Власний автомобіль винуватця за цим полісом не ремонтують.
Щоб порівняти пропозиції страховиків, на FinBest доступна автоцивілка з онлайн-розрахунком вартості та оформленням електронного поліса. Однак перед вибором страхової компанії варто розібратися, хто має право на компенсацію та як працює відшкодування.
Що саме покриває ОСЦПВ
ОСЦПВ — це обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Підставою для виплати є ДТП, унаслідок якої виникла відповідальність за шкоду, заподіяну потерпілим. Самої наявності пошкоджень недостатньо: потрібно встановити обставини події та підтвердити збитки.
Пошкодження автомобіля та іншого майна
Покриття поширюється на майно потерпілих. Це може бути інший автомобіль, мотоцикл, паркан, дорожня споруда або інше майно, пошкоджене внаслідок ДТП.
Наприклад, якщо водій під час виїзду з парковки зачепив припарковану машину, її власник може претендувати на відшкодування. Те, що пошкоджений автомобіль стояв і в ньому нікого не було, саме по собі не позбавляє власника права на виплату.
За пошкоджений транспортний засіб визначають вартість відновлення. Якщо автомобіль фізично знищений, застосовують передбачений законом порядок відшкодування для такого випадку. Компенсація залежить від установленого розміру шкоди та обмежується страховою сумою.
Шкода життю та здоров’ю
Страхове покриття не обмежується ремонтом автомобілів. Потерпілі можуть отримати відшкодування витрат на лікування, зокрема діагностику, ліки, реабілітацію та інші необхідні медичні послуги, пов’язані з наслідками ДТП.
Також закон передбачає компенсацію у зв’язку з тимчасовою або стійкою втратою працездатності та відшкодування моральної шкоди через ушкодження здоров’я. У разі загибелі людини право на відповідні виплати мають визначені законом особи. Для кожного виду відшкодування потрібні документи, що підтверджують підстави та розмір вимог.
Які ліміти відшкодування діють
Станом на 2026 рік за внутрішніми договорами ОСЦПВ установлені такі страхові суми:
- за шкоду майну — до 250 тисяч гривень на одну потерпілу особу та до 1,25 мільйона гривень на один страховий випадок;
- за шкоду життю та здоров’ю — до 500 тисяч гривень на одну потерпілу особу та до 5 мільйонів гривень на один страховий випадок.
Це граничні суми, а не гарантована виплата за кожну аварію. Якщо підтверджений збиток менший, відшкодування визначають відповідно до його розміру. За наявності кількох потерпілих враховують також загальний ліміт на подію.
Наприклад, якщо погоджена вартість відновлення автомобіля становить 90 тисяч гривень, потерпілий не отримує автоматично максимальні 250 тисяч. Якщо ж збиток перевищує страхову суму, питання компенсації різниці вирішують з особою, відповідальною за шкоду, або за окремим договором додаткового страхування відповідальності, якщо він діє та покриває випадок.
До якої страхової звертатися потерпілому
Зазвичай відшкодування здійснює страхова компанія, яка застрахувала відповідальність винуватця. Проте потерпілий може скористатися прямим врегулюванням і звернутися до свого страховика.
Цей механізм застосовують, коли ДТП сталася за участю лише двох транспортних засобів і шкода заподіяна виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення транспортного засобу. Автомобіль потерпілого має бути забезпечений чинним полісом. Пряме врегулювання можливе і в передбаченому законом випадку, коли винуватець не має поліса.
Якщо постраждали люди, відшкодування шкоди життю та здоров’ю не здійснюють через цей механізм. За такою компенсацією звертаються до страховика відповідальної особи або, за наявності законних підстав, до МТСБУ.
Які збитки автоцивілка не компенсує
Автоцивілка не є універсальним захистом автомобіля від будь-яких пошкоджень. Викрадення, град або пошкодження внаслідок обстрілу самі по собі не створюють підстав для виплати за ОСЦПВ. Для таких випадків потрібно придбати КАСКО.
Закон також виключає відшкодування втрати товарної вартості транспортного засобу та упущеної вигоди. Наприклад, зниження можливої ціни продажу машини після ремонту не тотожне витратам на її відновлення.
Перед оформленням поліса варто порівняти вартість, порядок звернення та організацію врегулювання у страховиків. А після ДТП — своєчасно повідомити про подію й підтвердити свої вимоги документами: саме це допомагає реалізувати право на відшкодування.